央行联手5银行开发区块链平台 中小微融资成本或降至6%以下

“国家队”的央行，在深圳搭建了一个在粤港澳大湾区运营的贸易金融区块链平台。

近日，“粤港澳大湾区贸易金融区块链平台”在深圳正式上线试运行。该平台致力于打造立足粤港澳大湾区，面向全国，辐射全球的开放金融贸易生态。

目前，湾区贸易金融区块链平台一期已经试运营，为基于应收账款开展的供应链融资。

记者采访参与该项目的数家银行后获悉，该区块链平台未来将在粤港澳大湾区“9+2”城市群内，一是对内地9个城市，作为银行支持实体经济的一项新突破，解决中小企业融资难融资贵问题；二是，对于港澳跨境，在目前资本项下管制，跨境支付、结算仍不方便的情况下，探索资本项目开放的措施和手段。

比亚迪资金管理中心总监王静表示，比亚迪供应商以中小企业为主，仅一级供应商就将近1万-2万家，二、三级供应商规模更大。供应商实际融资的难点在于：一级供应商资金实力相对雄厚并不太缺乏资金来源，但二、三级供应商资金需求往往较大，从银行融资并不便利。二是，在三个月供应链账期基础上，核心企业开具的银行承兑汇票，企业作流动性贴现是相对简单的；但若开具商业汇票，由于供应商分布异地，异地办理商票贴现存在难度；三是，若在账期之内，企业缺乏有效凭证去银行贴现，有融资需求也难以实现。

从运营结果看，区块链平台有望降低企业融资成本，将原需要线下十几天才能完成的贸易融资，通过区块链线上只需要20多分钟。

央行设立金融科技公司

湾区贸易金融区块链平台是在央行数字货币研究所、央行深圳市中心支行的共同推动、协调和组织下，深圳金融科技研究院联合中国银行、建设银行、招商银行、平安银行、渣打银行及比亚迪经过近两个月的封闭开发完成。

目前，湾区贸易金融区块链平台项目一期已部署上线，进入试运行阶段。项目一期建成了基于区块链技术的贸易金融底层平台，在平台上可进行包括应收账款贸易融资等多种场景的贸易和融资活动。同时平台为监管机构提供了贸易金融监管系统，实现对平台上各种金融活动的动态实时监测。

渣打中国华南区总经理兼深圳分行行长吴乃莘表示，“湾区贸易金融区块链平台”有助于提升包括贸易和支付（包括跨境支付）的多种场景，有望成为一个广为国际认可的平台，渣打银行将发挥国际网络优势。

此前，中国人民银行数字货币研究所已在深圳成立“深圳金融科技有限公司”。该公司参与了贸易金融区块链等项目的开发。根据工商信息，该公司成立于今年6月15日，注册资本200万元。

另外，央行所属的中国印钞造币总公司通过子公司中钞信用卡产业发展有限公司，在杭州设立杭州区块链技术研究院，已发布络谱区块链登记开放平台、中钞金融区块链解决方案等区块链产品。

发力湾区供应链融资

此次湾区贸易金融区块链平台，由五家银行与比亚迪开发而成，意在通过基于应收账款的融资，实现围绕核心企业开展供应链融资。

中小企业融资难点在于：一是，企业规模较小、效益较差；二是，小微企业发展初期，在财务处理等方面不是很规范，对金融机构而言，小微企业的信用积累缺乏数据，可信度较低。银行单独一个个去做小微融资，成本太高。

王静表示，“通过区块链贸易金融平台，实际上相当于给供应商在线即时做了一笔保理融资。”

“银行经营中小企业，大部分是基于供应链实现批量获客，而验证贸易背景真实性是业务合规的重要一环，”招商银行交易银行部总经理侯伟荣说，“银行之间的信息是隔离的，数据是互联网时代最重要的资产，要解决风控问题，特别是面对应收账款抵扣、供应链中一旦出问题，银行无非实时掌握信息。只能通过金融科技手段解决。”

吴乃莘表示，贸易背景真实性审核是传统贸易融资业务中的主要难点之一，举例来说，一家企业可能以同一笔应收帐款为担保，恶意地从不同金融机构获得多笔贷款；在传统金融体系中，由于各家银行在信息共享方面的局限性，上述恶意融资行为无法从根本上得以杜绝。区块链的优势是交易信息的透明和不可篡改，当企业用某一笔贸易在一家银行获得融资后，这一笔交易就被记录在区块链平台上，它就不可能凭借同一笔贸易从另外一家银行获得融资。

通过这一平台，对于企业而言，一是实现了贸易融资的快速办理。中国银行深圳市分行贸易金融部副总经理李爽表示，贸易金融区块链平台上，供应商的应收账款融资可使用核心企业授信额度，解决了实力较弱的供应商额度不足的问题。侯伟荣表示，在共享的基础上，银行可以实现确权、把握交易的背景。原来线下十几天才能完成的贸易融资，在材料齐全的情况下，通过该平台操作，时间最快只需20多分钟。

二是降低融资利率。平安银行交易银行事业部副总裁许红辉表示，此前中小微企业的贸易融资成本7%-8%，通过贸易金融区块链价格可能会降到6%以下。

实现跨境等更多场景

对于湾区贸易金融区块链平台的未来，一是，将接入更多核心企业主题，并引入企业征信数据。

许红辉表示，未来将接入更多的核心企业和数据资源，包括引入第三方评估、工商数据、司法部门数据等。数据越多，链越安全。

侯伟荣表示，未来，贸易金融区块链平台若对接中登网、税务等政府监管、物流信息等系统，那参与者可以更方便共享信息，将对小企业实现基于风控的评级，解决中小企业因为信息不对称造成的信用评级偏低、授信不足的问题。

二是，在一期供应链金融的基础上，引入更多场景，包括跨境支付、清算，打通境内外信息等。

“出口企业在境外拿到的订单是否真实，银行其实无所适从。”侯伟荣说，跨境的经常项下已经完全放开，资本项下放开需要有新的工具，与境外类似平台对接。打通整个粤港澳大湾区，与香港金管局开发的贸易金融区块链等平台对接，共享数据。

许红辉表示，一期项目只服务于湾区的境内贸易，未来将引入到该行现有产品，包括国内外贸易、融资和结算等业务。“未来，区块链整体帮助提升我们的交易银行。”

李爽表示，在一期供应链金融的基础上，未来可探讨做基于信用证、保函等资产的融资，打通境内外，做到批量服务中小企业。

作为创新事物，基于区块链技术的融资，仍需要相应的监管和法规配套，明确范围。

侯伟荣，该平台需要使用电子印鉴等应用，目前线上签约的很多细节是否受到法律保护还是模糊地带，境外如美国已有法律规定电子印鉴的法律地位。

许红辉表示，区块链是一项新的技术，在信息安全等相关政策如何配套。银行等金融机构做区块链业务，目前并无一整套的监管，这需要未来进一步明确。